新NISAの金融機関を変更したい。手続きの流れと、損しないための注意点

「最初に作ったNISA口座の証券会社を、別の会社に変えたい」と思ったときに、いちばん多い失敗は手続きのタイミングを間違えることです。この記事では、NISA口座の金融機関を変更する流れと、あらかじめ知っておきたい注意点を整理します。

変更できる期間と回数

NISA口座は1人1口座までです。複数の金融機関で同時にNISA口座を持つことはできません。変更するときの条件は次のとおりです。

たとえば2027年分から変更したい場合は、2026年10月1日〜2027年9月30日の間に手続きをします。ただし、2027年にいちどでも今の口座で取引をしてしまうと、変更は2028年分からになります。

手続きの流れ

1. 変更先の金融機関で、NISA口座の開設を申し込む

「他の金融機関から変更したい」ことを伝えます。

1. 今の金融機関に、「勘定廃止通知書」の発行を依頼する

今の口座の手続きがここで終わります。

1. 変更先に、「勘定廃止通知書」を提出する

変更先が「非課税口座開設届出書」と合わせて、税務署での確認を進めます。

1. 口座開設の完了通知が届く

全体で数週間から1か月ほどかかることがあります。期限ぎりぎりに動かず、余裕をもって始めてください。

変更前に知っておきたい3つの注意点

1. 今持っている商品は、新しい口座に移せない

これがいちばん誤解されやすい点です。NISA口座の中の株式や投資信託は、変更先のNISA口座に移すことができません。

2. 売却して買い直すと、タイミング次第で損をする

売却から買い直しの間に、相場が動くことがあります。手数料の差を取り戻すのに、どれくらいかかるかも計算してください。

3. 使った非課税枠は、金融機関を変えても消えない

非課税で投資できる「生涯投資枠」は、金融機関を変えても通算で管理されます。今の口座で使った分は、変更しても元に戻りません。「変更して枠をリセットする」ことはできないので、枠の残りを確認したうえで変更を決めてください。

変更しないほうがよい場合

• 変更による手数料やポイントの差が、年に数百円程度しかない
• 含み損のある商品を多く持っていて、売却すると損が確定する
• 今の金融機関の積立設定を、年のはじめに止めたくない

まとめ

• 変更できるのは前年10月1日〜当年9月30日、年1回まで
• 変更したい年に、今の口座でいちども取引していないことが条件
• 保有商品は新しい口座に移せない。残すか、売るかを選ぶ
• 数字で比べて、差が小さければ変更しないのも選択肢

制度の内容や期間は変わることがあります。手続きの前に、金融庁や各金融機関の公式情報で最新の内容をご確認ください。

出典

• 金融庁 NISA特設ウェブサイト
• 国税庁